Cuando usted tiene un siniestro total hay un daño substancial y su compañía de seguros de coches tiene el derecho a decidir que no vale la pena repara su vehículo. La decisión de “totalizarlo” depende del valor del coche. Un daño menor a un coche de 15 años puede resultar en su totalización, mientras que un daño mayor a un auto nuevo puede no producir el mismo resultado. Los evaluadores de daños de su compañía de seguros generalmente son quienes determinan el valor real en efectivo del coche, usando la base de datos de precios de la propia compañía de seguros.
Algunas compañías de seguros totalizan autos con el 51% de su valor real, otras al 80%. La compañía de seguros le pagará el valor efectivo real del coche, menos cualquier franquicia o deducible que haya en su cobertura. El auto se va para un patio de salvamento en dónde se ofrece al mejor postor y generalmente se usa para repuestos. La compañía de seguros se guarda el dinero producto del salvamento del coche. Qué sucede si usted no está de acuerdo con su compañía de seguros en la evaluación de los daños? ¿Qué sucede si usted verdaderamente ama su coche y no quiere que se lo lleven? ¿Existe algún recurso?
Sí y no. Cuando usted compra una póliza para auto, firma un contrato con su compañía de seguros. No puede forzar a su compañía a pagar más de lo que vale realmente el coche. Eso es parte del contrato. Pero por otro lado, usted debe ser compensado completamente por la aseguradora, queriendo decir que debe ser recompensado en tal forma que quede en situación similar a la que tenía antes del accidente.
Si su carro es siniestro total pero usted quiere repararlo de todas maneras, no debe haber problema. Su aseguradora debe pagar el valor el efectivo del coche menos el deducible y menos lo que habría obtenido por le salvamento del mismo. Es importante hacerle saber pronto a su “ajustador”, o evaluador de daños, que usted quiere reparar el auto. Usted tendrá que pagar las reparaciones del dinero que recibe de la aseguradora.
Es mejor estar bien seguro de su decisión. Si decide dejar ir el auto y luego cambia de parecer, puede tener dificultades al tratar de re-comprar el auto en el remate. Si el coche es un modelo reciente que tenga repuestos demandados, su aseguradora puede que lo envié de todas maneras a la subasta en contra de sus protestas.
Seguros Coches -Licencia de Comprador
En algunos países, su coche va directamente a una subasta en dónde es necesaria una licencia para poder participar en el remate. Puede ser importante saber esto antes del momento de la subasta.
Si logra comprar el auto en la subasta, tendrá en sus manos un coche en mal estado y es posible que le dinero recibido no le alcance para repararlo. Si realmente no puede ser reparado, le quedará una carcasa y un cheque que no le alcanzará para comprar uno nuevo.
Si es reparable, asegúrese de que se le haga todo el trabajo de reparación. Las aseguradoras pueden rechazar el pago completo de cobertura de un coche que no pase la inspección de las autoridades de transito (un requisito para volver a poner el vehículo en circulación en muchas partes). Siempre que pase la inspección, no habrá problemas en comprar un seguro de responsabilidad civil pero lograr la cobertura de perdida total es un asunto diferente. Algunas aseguradoras no le venderán ninguna cobertura que implique daño físico si usted conduce un auto que ha sido “totalizado”. Seguros Coches -El Precio es Incorrecto
La gente que se queja del convenio de siniestro total generalmente no quiere su auto viejo. Se quejan de que la aseguradora no les dio suficiente dinero para comprar un auto similar. El estimado de lo que un vehículo comparable costaría puede diferir mucho de las realidades del mercado. Hay muchas variables que determinan el valor de su auto, tales como kilometraje recorrido, condiciones antes del accidente, equipo adicional instalado y las condiciones locales del mercado de su auto.
Si no está de acuerdo con el avalúo de la aseguradora, puede contratar un avaluador independiente, bajo su responsabilidad de pago, para que haga una inspección de su vehículo (puede conseguir uno con le taller de su confianza). Consiga un reporte detallado por escrito de la inspección y preséntelo a su compañía de seguros.
Seguros Coches -Que Vengan Los Abogados
Si su aseguradora se niega a pagarle más dinero, hay dos opciones: arbitramiento o litigio. El arbitramiento es un proceso por medio del cual usted y su aseguradora presentan los hechos a un tercero que es árbitro. El arbitramiento puede ser la decisión final y no, queriendo decir que todavía existe el recurso de demandar legalmente.
Debe estar preparado para que en caso de arbitramento las cosas salgan a favor de la compañía de seguros porque ellas están más preparadas y tienen más experiencia en el asunto. Los árbitros tratan con estas compañías todos los días y no es muy probable que quieran echárselas encima. Puede traer un abogado al arbitramiento, lo que aumenta sus posibilidades de salir mejor del asunto.
Antes de ir a conseguir un avaluador independiente o de hacer una demanda legal, debe sopesar si vale la pena la pelea para lograr ese dinero extra.
